資産運用 ポートフォリオ 1億円 4

スポンサーリンク 1億円というのはわかりやすい一つの目安ですからね。 もしも1億円あったら、資産運用をすることにより日本人の平均年収を得ることが出来ます。 1億あれば、不労所得だけで年収400万円超えは可能。 ある意味では経済的自由といえるわけです。 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({}); 当ブログの60代の読者の方から、以下のご質問を頂戴しましたので回答させていただきます。, 長年、働いて 60代になり後、数年後には引退しますが、全く行き当たりばったりでお金の管理をしてきた事に後悔しています。, 現在は普通口座に現金とその他、香港の銀行に円だけでは不安なのでドルを持っています。, 多分、何処に相談しても自分の所での運用を勧められるのは目に見えており どうしたものか思案しています。, 物欲も正直なところなく、このままにしても良いのかもしれませんが先生の読者にも60歳からの投資で悩んでる方々も居られるかもしれませんので、気が向かれましたら御回答どうぞ宜しくお願いします。, 具体的な金額は控えさせて頂きますが1億円のポートフォリオをお願い出来れば幸いです。, 私自身、正直申し上げて自分のブログで60代の読者の方はあまり想定していませんでしたが、そのようなことを考える機会を与えてくださりありがとうございます。, 私自身が未経験の領域ですので想像の域を出ないのですが、私ならばどうするかという視点で回答させていただきます。, 60代まで長年勤めあげ、その成果として多額の退職金が得られるとのこと、素晴らしい限りだと思います。, 1億円のポートフォリオとのことですが、私自身がまだその域に達しておりませんので、誠に恐縮ながら以下にコメントさせていただきます。, さて、ご質問者様のコメントに「物欲もなく」とありますので、正直申し上げれば「現金1億円+年金」でゴールなのだと思います。, そのうえで資産運用を考えるならば、絶対に生活を破綻させないレベルに抑えること、またご自身で投資の可否が判断できる投資対象だけにすることが重要です。, お金は足りなさすぎると幸福度が下がりますが、自分が満足いく生活レベルを実現できればそれで十分ではないでしょうか。, 仮に私が定年退職時に1億円を保有しているとすれば、資産運用で増やすことよりも、いかに時間やお金を人生の満足度に直結させられるかを考えます。, 資産運用のことをご質問いただいてこのようなことを申し上げるのは恐縮ですが、私がご質問者様の立場ならば、シンプルに1億円を定期預金などで運用しつつ、年金を頂戴しながら豊かな人生を送ることに集中します。, しかし、投資をすることで日々それに時間がとられ、おまけに変なストレスを抱えるくらいならばかえって不幸なのでしょう。, 定年退職後の大きな不安の1つが、現役時代と比べてインカムが大幅に減ることにあるのだと思います。, そこで、上記を踏まえたうえであえて資産運用をするならば、私ならばインカムを重視した投資戦略をとります。, 債券に関しては、日本債券はこの超低金利時代においては普通預金と変わりませんから論外です。, BNDやAGGなどの債券ETFは日本債券よりは高金利ですが、為替変動のリスクがあるため生活の足しにするには不安が残ります。, 米国高配当株も魅力的ではあるのですが、ドル転の手間や為替リスク、個別株特有のリスクを考えますと、投資初心者の方にはおすすめしづらいです。, VYMなどの高配当株ETFならば個別株特有のリスクは回避できますが、配当狙いにしては米国と日本の二重課税が痛いです。, そこで、一つの戦略として、JTやキヤノンなどの日本の大型高配当株を狙いにいく手はあるでしょう。, ただし、あくまで年金の受取予定額と毎月の生活費を比較検討し、その足りない分を埋め合わせる程度で十分だと思います。, ご質問者様の場合、資産形成という意味では「1億円+年金」でほぼゴールしている状況ですから、必要以上にリスクを背負わないことが重要です。, 手元に1億円があり、物欲もさほど無いということでしたら、私ならばより人生を豊かにできる「経験」に投資します。, お金を増やすことにフォーカスするよりも幸福度は上がる気がしますがいかがでしょうか。, 50代からのインデックス投資について検討した記事です。資産運用をする必要性がどの程度あるのか、目標を明確にすることが重要だと思います。, 資産運用と同時に、幸福度に直結する上手なお金の使い方を身につけていきたいものです。むしろそちらの方が難しいのでしょう。, インデックス投資だけを愚直に続けていると気が付きませんが、世の中には保有すればするほど損失が膨らむ金融商品もまだまだあります。投資は自己責任とはそういうことです。, 「気ままに・ほどほどに」がモットーのゆるい神経内科医。 .st1{fill:#005132;}, 富裕層となると特別な資産運用法があったりするのですが、5000万円クラスの資産運用となると資産規模は大きいのに特別に有利な運用方法がないという事情があり、何か良いお金の増やし方はないものかとお悩みの方は、実は多いのです。, その資産運用法を解説するにあたって、5000万円という資産をどう捉えるべきか、押さえておくべきポイントなどから解説していきます。, これは不動産投資初心者・中級者のあなたのための教科書です。不動産投資はとても高額な投資にもかかわらず、知識をしっかりと身につけないうちに手を出してしまう初心者の方がとても多いのです。 もしあなたが、, という状況なら是非お読みください。 投資に対する知識不足から不安になったり、間違った判断をしてしまわないために必要なことばかりです。初心者の方や、もう一度基礎からしっかり学びたい方はぜひダウンロードして読んでください。, これには果たして、どれくらいの現実味があるのでしょうか。まずはその現実味について解説したいと思います。, 5,000万円を1億円にするということは、資産倍増です。100万円を200万円にするのも同じ倍増ですが、資産運用は金額が大きくなるほど運用方法の選択肢が広くなり、有利になります。, つまり、100万円を200万円にするより、5,000万円を1億円にするほうにより現実味があるということです。, 「倍の1億円になったら嬉しいけれど、そんなうまい話はない」とお思いの方も多いと思いますが、まずはそれが絵空事ではなく、極めて現実味のある理想であることを念頭に置いておいてください。, では、5,000万円を資産運用で倍の1億円にするには、どれくらいの利回りと時間が必要なのでしょうか。野村證券が提供している「みらい電卓」を使ってシミュレーションをしてみましょう。, 「目標まで何年かかる?」の項目に、運用資金の5,000万円、想定利回りとして4%(この4%の根拠は後述します)、目標金額の1億円を入力して計算スタートです。, 結果は、17年8ヶ月となりました。5,000万円を4%で資産運用すると、17年8ヶ月後に1億円に到達することが分かりました。, 資産運用はお金を増やすことだけが目的ではありません。資産を減らさないようにするという「守り」も大切な役割なので、この記事でも5,000万円の資産運用にあたっては増やすことだけでなく守りにも重点を置いています。, この5項目をしっかりと念頭に置いていただいた上で、具体的な資産運用のお話をしたいと思います。, 競馬で単勝オッズが2倍の馬に5,000万円を賭けて見事勝利すれば資産倍増に成功となりますが、間違ってもこんな危険なことをするわけにはいきません。, さすがにこれは極端な話ですが、FXや仮想通貨売買といったように、投資の世界にもほとんどギャンブルに近いような商品があります。, 資産運用は攻めだけではなく守りも重要なので、この記事では利回りのメリットだけでなく安全性にも重点を置いて運用法を厳選しています。, 経済や景気には、大きな流れがあります。日本経済は長らくデフレが続いたため、貨幣価値が高くなる一方で物価が下がる局面でした。, 牛丼の価格が300円を下回ったり、100円ショップやファストファッションなど低価格を前面に打ち出したビジネスが隆盛を極めたことでもデフレを肌で感じてきた方は多いと思います。, 長い歴史の中でデフレとインフレは交互にやってきているので、今後日本経済はインフレへ進んでいく可能性大です。日銀がインフレターゲットを設定して「異次元の金融緩和」をしていることからも、国はデフレを脱却してインフレに誘導しようという思惑を持っていることが分かります。, インフレになると貨幣価値が相対的に下がるため、5,000万円をそのまま持っているだけだと5,000万円分の価値を維持できなくなります。, これまでなら5,000万円で買えていたマンション物件が、インフレで値上がりして6,000万円になるといったように、インフレに振れると物価が上昇します。, 資産運用にはさまざまな投資対象がありますが、不動産や株式など物的資産に投資をするということはインフレ対策になります。, インフレになって物価が上昇しても保有している資産も一緒に上昇するため、資産防衛になるというわけです。, インフレ対策も重要な資産防衛なので、5,000万円の資産運用においても外してはいけない視点です。, 特定の投資対象に5,000万円の全額を投じてしまうと、その投資対象が値下がりをしたらそのリスクをもろに受けることになります。, 5,000万円を使ってある企業の株式を大量に購入して、その企業が倒産してしまったとしたら5,000万円の全額を失う恐れもあります。, そこで重要になるのが、分散投資です。性質の異なる投資対象に分散投資をすることで、特定の投資対象に何かあったとしても5,000万円の全額が危険に晒されるということがありません。, お金を増やすという観点では魅力に欠けるかも知れませんが、資産を守るのも資産運用です。, この記事の最後では、おすすめの分散投資の内訳(ポートフォリオ)を3つご紹介します。, 5,000万円クラスの資産運用となると、自分でやるかプロに任せるかという選択肢があります。, ファンド会社に資金を預けて運用を任せることで安全性は高まりますが、手数料の分だけ利回りが低くなってしまうことと表裏一体です。, どちらも一長一短なので、どちらかに集中してしまうことなくここでも分散投資を心がけましょう。, 秒単位で売買を繰り返して利益を上げていくスキャルピングといった手法も一般的ですが、これは資産運用とは呼べません。, 資産運用は長期的な視野で取り組むものであり、短期的な値動きで一喜一憂するような性質のものではないからです。, ひとたび資産運用を始めたら、毎日値動きをチェックするようなことは原則としてしません。, 年単位で定期的に運用状況をチェックして投資対象を修正することは重要ですが、日々の生活で資産運用のことで頭がいっぱいというようでは運用とは呼べないでしょう。, 5,000万円を1億円にするには年利4%で17年8ヶ月を要するとシミュレーションしましたが、これくらいの時間軸で取り組むのが資産運用の本来のあり方です。, それではお待たせしました、「不動産投資の教科書」編集部がオススメする5,000万円の資産運用法を6つご紹介します。, その中でもヘッジファンドや独立系ファンドの中には好成績を収めているファンドがいくつかあるため、こうしたプロに任せることで長期的かつ安定的な資産運用が可能になります。, 「不動産投資の教科書」としては、ヘッジファンドではないのですが、ヘッジファンド的なパフォーマンスを発揮する以下の投資会社やファンドをオススメします。, BM CAPITALの最も注目するところと言えば、圧倒的なパフォーマンスの高さではないでしょうか。, 直近3年間の平均リターンは約18%、これはヘッジファンド業界の平均年間利回り(10%前後)を上回り、しっかりしたリターンを狙える高水準となっています。, 過去には年利30%以上(2017年実績)という高利回りで運用した実績もあるようです。, 通常「ファンド」というと賛否両論で色々と情報が飛び交っているため怪しいイメージを持たれることもあります。, しかしBM CAPITALにおいては「マイナスを出さない」という運用方針の徹底で、2018年は日経平均の下落に影響によりほとんどのヘッジファンドがマイナスに終わったのにも関わらずマイナスの運用成績を出さなかったばかりでなく、過去の運用でもマイナスを出した年はないようです。, このようなことからも、ファンドマネージャーのレベルの高さがうかがえるのではないでしょうか。, HPの企業理念には「投資元本の安全性を最重視」「高い倫理観を持って業務遂行」という記載があり、安全性へのこだわりが感じられます。, 安定を最も重視した運用で高水準のリターンを出しているBM CAPITALは、これからの資産運用の選択肢として最もチェックしておきたいファンドの1つでしょう。, 次は不動産投資の教科書代表の私山本も取り組んでいる資産運用方法を紹介させて頂きます。, その理由は、BM CAPITAL同様、多くの投資信託やヘッジファンドよりリターンが大きいからです!, 以下の通り、顧問弁護士には元参議院議員で現在テレビにも出演している弁護士若狭勝先生をはじめ、著名な弁護士が名を連ねています。, 返戻率が凄まじいのです!(返戻率は投資リターンで「利回り」だと思ってくれたら良いと思います!), 例えば仮に返戻率30%で100万円投資をしたとすると、ほぼ何もせず毎月2.5万円(数回飲み会に行けちゃう!)お金が増えて、1年後には30万円増えていることになるんです。, まずはここ約1年間(2018年12月〜今年3月まで)の返戻率の実績をご紹介しちゃいます!, (運用で生まれた利益の半分を投資家に還元し、半分を運用者含めて投資会社の関係者の報酬にしているそうです), (ちなみに、僕の営業担当から聞いた話では、2016年4月の返戻率が高過ぎるのは、「当時資本金が1億で出資額の全てを運用に使用したので、%は高くなっていますが、実際に動いている金額は数百万円単位」との事です。さらに「今はリスクを抑えるため皆様からご出資頂いた金額の一部のみが運用に使用しているので、2016年に推移した%は二度と出ないし、今の総出資金額で、あれだけ高い%で推移させるのはハイリスク」とのことでした。), 不動産投資は不動産投資のメリットがあるので単純な比較はできませんが、こちらの投資会社に投資すると、月単位で不動産投資の年単位のリターンがあるということです。, 僕はどちらも有効な資産運用方法だと考えているので、将来のために資産のポートフォリを組むにあたり、両方やることをオススメしています!, 僕と同じように、「返戻率30%以上なんて甘い話本当にあるの?」と思われるのではないでしょうか・・・, もし「エクシア合同会社」に興味ある方がいらっしゃれば、以下のフォームに入力して下さい。私の担当をしてくれている方からご連絡差し上げます。, 住所(都道府県)* 選択北海道青森県岩手県宮城県秋田県山形県福島県茨城県栃木県群馬県埼玉県千葉県東京都神奈川県新潟県富山県石川県福井県山梨県長野県岐阜県静岡県愛知県三重県滋賀県京都府大阪府兵庫県奈良県和歌山県鳥取県島根県岡山県広島県山口県徳島県香川県愛媛県高知県福岡県佐賀県長崎県熊本県大分県宮崎県鹿児島県沖縄県, アメリカンインデックスファンドとは、アメリカの株価指数に投資をするファンドのことです。, 日本でも株価の好調が続いていますが、アメリカはそれを超える勢いで、そんなアメリカの株に投資をできるのがアメリカンインデックスファンドです。, これからもアメリカの株式は成長を続けると見られているので、5,000万円の一部を運用する対象としては十分魅力的です。, なお、アメリカなど海外株のインデックス投資については、「資産3倍増、4倍増も珍しくない海外株ETFの魅力とオススメ銘柄4選」でも詳しく解説していますので、興味がある方はそちらも併せてお読みください。, 国内の株式も、資産運用の選択肢として有望です。ただしデイトレードのように頻繁に売買を繰り返すのではなく、配当狙いで長期保有をしながら株価の成長を資産倍増につなげるという投資方針が前提です。, 配当狙いの株式投資については、「「株の配当収入生活」の現実味は?配当重視の株式投資を始める4つの手順」に詳しい解説と銘柄選びの方法があります。, 今は低位株に甘んじている銘柄を購入し、将来の大化けを期待するグロース投資という考え方もあります。グロース投資については「グロース投資で資産を数百倍にしたい方のためのスクリーニング術とオススメ銘柄7選」の解説をお読みください。, ただし、株式は数ある資産の中でも価格変動幅が大きいため、ポートフォリオの一部としてお考え下さい。, とはいえ投資信託はすでに膨大な本数が販売されており、上場されている株式銘柄数よりも多く、「大半が儲かっていない」という笑えない話もあります。, しかし、銘柄選びを間違えなければポートフォリオの一部としてしっかり機能してくれます。, 国内投資信託での資産運用は銘柄選びがとても重要なので、以下の記事をお読みになった上で、長期的に資産を成長させることができる銘柄に投資をしてください。, 5,000万円もの現金資産があるのであれば、新築アパートへの投資も有望な選択肢です。不動産投資のメリットは、自己資金だけでなく借り入れたお金も含めて運用ができることです。, 5,000万円を自己資金とすれば1億円クラスのアパートを新築することができます。半分は借り入れで投資をしているわけですが、入ってくる家賃収入は満額です。このように自己資金以上の運用ができることをレバレッジ効果といい、5,000万円あればレバレッジ効果をいかした新築アパート経営が十分視野に入ります。, 昨今ではスルガ銀行などの過剰融資問題が明るみになったことで、金融機関の融資審査が厳しくなっています。そんな状況だからこそ、5,000万円の自己資金を用意できる高属性の方は新築アパート経営において優位性があります。, 不動産を対象としたソーシャルレンディングの場合、単体で購入すると数十億円クラスの物件を投資会社が小口化をして投資を募ります。, 不動産を対象としたソーシャルレンディングは不動産私募ファンドとも呼ばれており、公募ファンドであるREITと区別されています。, 最大の魅力は利回りの高さと、一般投資家には到底手が届かないような高額物件に投資できることです。, 不動産私募ファンドについての詳細は、「不動産ファンド投資で定期預金の280倍のリターンを得る4つの行動」をお読みください。, なお、ソーシャルレンディングを行っている投資会社には、以下のような企業があります。, 最後に、ここまでご紹介してきた資産運用法を含めたあらゆる選択肢を組み合わせて、目的別に目安となるポートフォリオを3パターン組んでみましたのでご紹介します。, 守りを重視するという観点から、手堅い金融商品として事実上の元本保証である個人向け国債を組み込みました。, 3,000万円は前章の(1)(2)(3)のいずれか、そして1,000万円は個人向け国債、そして残りの1,000万円を国内不動産投資信託であるJ-REITをミドルリスク商品として組み込みました。, 前項よりもさらにアクティブにリターンを狙っていくポートフォリオとして、新興国の投資信託を組み込みました。この場合、新興国株式の投資信託が最も成長力を秘めているのでオススメとなります。, 高利回りのファンドと日本・米国の株式への投資を2,000万円ずつ、残りをハイリスクな新興国株式にするという組み合わせです。目標利回りは6%以上です。, 最後に、「10年以内に5,000万円を1億円にする」というかなり強気な目標を達成するためのポートフォリオです。かなり新興国寄りになっているので、リスキーな面は十分認識しておいてください。, 5,000万円という、元から規模の大きな資産をどのように運用するのがベストなのか?という疑問にお答えするための情報をお伝えしてきました。この記事では倍増の1億円を目標としていますが、利回りによってはもっと大きく増やすことも十分可能です。, すでに5,000万円の現金資産があることは資産運用において大きな強みなので、その強みをいかして、より安全に資産倍増を目指してください。, 株式会社不動産投資の教科書 代表取締役 1982年神奈川県生まれ。2006年東京大学理学部数学科を中退。在学中に司法試験の勉強を開始(短答式試験合格)。その後、2007年法律事務所オーセンスに勤務。2010年オーセンスグループ株式会社(現弁護士ドットコム株式会社)にて法人営業などに従事。2012年より参議院議員(当時)で弁護士でもある丸山和也氏の秘書(国会議員秘書)を務める。2014年不動産投資に特化した専門サイト「不動産投資の教科書」を運営する株式会社不動産投資の教科書を設立。不動産投資家に、「本当に良質な不動産投資会社だけをお薦めする」という経営理念のもと、業界の健全化に貢献すべく日々奮闘中。, と考えているあなたが今のうちに知っておくべき資産運用の全てをまとめた教科書です。老後生活における月の最低予想生活費は「27万円」と言われています。 1 資産1億円を保有している方の割合; 2 資産1億円でリタイアできるのか?; 3 1億円の投資先選定で考えるべきこと①:定期預金や国債等の元本保証は勿体ない; 4 1億円の投資先選定で考えるべきこと②:ポートフォリオの組み方; 5 総括 Sorry, you have Javascript Disabled! | 医者世界以外の方との交流を楽しみにしています。よろしくお願い致します。, shinkei807さんは、はてなブログを使っています。あなたもはてなブログをはじめてみませんか?, Powered by Hatena Blog ©Copyright2020 お金と投資の研究所 | 資産運用の初心者向けサイト.All Rights Reserved. nisa(少額投資非課税制度)のしくみや投資について基本から解説します。今後どのように資産を運用していけばいいか、自分ではなかなかわからないもの。シミュレーションをもとに、自分にとって最適な資産運用法を考えましょう。 私の金融資産は今年1億円を超えました。 資産が1億円を超えると、資産運用だけで生活することが現実的な選択肢になってきます。 今後5年くらいかけてアーリーリタイアを可能にするマネーマシン(ポートフォリオ)を作る予定です。 ブログを報告する. .st0{fill:#00BA7D;} 5,000万円クラスの現金資産をお持ちの方、その5,000万円をどうするのが理想ですか?今回はこの5,000万円クラスの現金資産をお持ちの方に最適な資産運用法を6つ厳選しました。最後にはオススメのポートフォリオも3つご紹介します。 年金の支給に不安を感じる今だからこそ資産運用を実践的に学ぶ必要があるのです。, この資料をダウンロードすることにより、資産運用の基礎的な知識がひとつひとつ身につけることができ、あなたに合った適切な判断のもとに実践的にスタートすることができるようになります。初めての資産運用だからこそ、ぜひ手にとって読んでみてください。, これは不動産投資初心者のあなたのための教科書です。不動産投資はとても高額な投資にもかかわらず、知識をしっかりと身につけないうちに手を出してしまう初心者の方がとても多いのです。私たちが頂くご相談は、「基礎的な知識が不足している」「不動産投資会社の選び方が分からない」などの原因で失敗したり、困ったりするケースの案件がほとんどです。, こうした方々のために、不動産投資の手順を全てまとめました。投資に対する知識不足から不安になったり、間違った判断をしてしまわないために必要なことばかりです。初心者の方や、もう一度基礎からしっかり学びたい方はぜひダウンロードして読んでください。, 不動産投資はリスクありますが、この一冊を読んで頂ければ、失敗しないポイントをおさえることができ、安心した投資ができるようになります。, 無断転載及び無断でリンクを貼ることを禁止しております。リンクをする際には、必ず運営者までご連絡頂き許可をお願いします。, これはヘッジファンド業界の平均年間利回り(10%前後)を上回り、しっかりしたリターンを狙える高水準, 仮に返戻率30%で100万円投資をしたとすると、ほぼ何もせず毎月2.5万円(数回飲み会に行けちゃう!)お金が増えて、1年後には30万円増えている, エクシア合同会社とは?山本もやっている「返戻率30%以上(過去4年間毎年)」の資産運用. 訪問していただいた方に何か一つでも「ハッと役立つ」情報があればと考えています。 資産運用 2017.09.30 2020.10.11 管理人. この記事を読まれる方は、①これから1億円を貯めたい方か、②既に1億円を保有していて投資先を探されている方の、どちらかかと思います。, まず、①これから1億円を貯めたい方には、1000万円のおすすめの資産運用の記事の方が参考になるかと思いますので、そちらを確認してみてください。, 一方、既に1億円を保有しており投資先を検討されている方の場合は、保有金融資産の総額によって、資産運用スタイルは異なります。, 金融資産1億円以上というと「お金持ち」のように思われますが、一般的にお金持ちは上記のように区分されます。区分されたお金持ちの具体的な割合をまとめると、下記になります。, まず、金融資産がすでに5億円以上ある方の場合は、一部の方を除いて、資産を増やすことよりも、資産を減らさないことの方が大切です。, そのため、すでに貴方が日本の人口の0.1%の超富裕層であるのならば、プライベート・バンキングサービス(もしくは海外のプライベートバンク)などを利用されるのも一手です。, 実際のところ、日本に住んでいて超富裕層に属する場合は、投資をすること自体が好きでない限り、日本の金融機関のプライベート・バンキングサービスを利用するのは効率的です。, 自分の大切な資産を守っていくことに関しては、外部業者にアウトソースすることで、自分は別のことに時間をさけるからです。なお、5億円以上の金融資産を保有している場合、既に資産管理会社をお持ちの方もいるかもしれません。, そのような方であっても、金融機関のプライベート・バンキングサービスを利用することで、今まで気づけなかった効率的な資産運用方法や合法的な節税スキームなども、金融のプロ集団から提案してもらえます。, 税理士だけでなく様々な金融のプロチームが対応してくれますので、彼らと相談しながら効果的な税金対策などに取り組まれるのも一手です。, ただし、メガバンクや大手証券会社のプライベートバンキングサービスの場合、当然顧客の中には、数十億円や数百億円以上の金融資産を保有している顧客も多数存在します。, そのため、金融資産5億円で手厚い待遇が受けられるかというと、実際のところはそうでない場合もあります。また、担当者との相性が悪かったりするパターンもあります。, ですので、プライベートバンキングサービスを利用される場合は、いくつかの中規模サイズの銀行なども含めて、比較検討されることをおすすめします。, 金融資産1億円以上の富裕層に属する方でも、金融機関によっては、プライベート・バンキングサービスの利用は可能です。, ただし、その資産運用の方法は人によって様々です。例えば、その1億円をリスクの低い金融商品に投資をして、着実に時間をかけて増やしていきたいのか?, それとも、ある程度リスクをとって、短期間で2億円や3億円に増やしていきたいのか?など、運用者の目標金額や運用期間などによって、資産運用スタイルは異なってきます。, そこで今回は、1億円の具体的な投資先候補を5パターンに分けてみましたので、それではそれぞれの詳細を確認していきます。, まず、1億円レベルの資産を運用する際に損する可能性が高いというか、全くおすすめできない方法は、金融機関がおすすめする投資信託を鵜呑みにして、実際に購入してしまうことです。, 残念ながら統計上は、金融資産1億円以上の人々のお金が一番流れているのは、この投資信託です。なぜかというと、富裕層と一番接点があるのが、銀行や証券会社などの金融機関だからです。, 実際のところ、彼らは決してあなたにとって最適な金融商品ではなく、自分たちが売りたい投資信託(=販売手数料が高く、金融機関の収益となる投資信託)を勧めてきます。, 金融機関に勤務するサラリーマンの多くは、あなたほどお金を持っていないことが殆どです。, ただし、彼らは資産運用のプロではないですが、訓練を受けた金融商品セールスのプロではあります。そのため一度相談すると、つい彼らに勧められた投資信託を購入してしまうのです。, 実際のところ、彼らはあなたの金融資産が10%減ろうが20%減ろうが、全く気にしていません。彼らが気にしているのは手数料収益であり、彼らの営業成績(=会社での出世)です。, 冒頭のプライベート・バンキングサービスと矛盾したような話に聞こえるかもしれませんが、大手金融機関の場合、超富裕層に関しては大切な顧客として重宝します。, なぜならば、金融資産5億円以上の超富裕層に対しては、投資信託以外にも、例えば遺言など様々な金融サービスの提案が可能で、その都度金融機関側に様々な収益が発生するからです。, 一方、金融資産が1億円の場合ですと、金融機関側は手間暇かけてあなたに最適な提案をするよりも、一本か二本ぐらい間違って投資信託を買ってもらえた方が、手っ取り早く儲かるため効率的で良いのです。, 例えば、あなたがとある地方銀行の小さな支店の大口顧客であった場合、丁寧な提案や対応を受けることはできるかもしれません。また、投資信託に限らず、提案された金融商品の中には良いリターンを生み出すものもあるかもしれません。, そして、幸い貴方が、そのような金融商品を購入できることもあるかもしれません。ですが、基本的には金融機関が売りたい手数料の高い投資信託などを買わされる訳です。, そして、この金融機関が売りたい金融商品を購入して、素晴らしいリターンが生み出されたことは、未だかつて一度でもあったでしょうか。。, 続いて、年間数%程度の利回りで良いのでしたら、リスクの低い債券や優良企業の社債などで、1億円を運用する方針もあります。, また、社債の中でも富裕層向けのCoCo債などであれば、利回りが高くなるものもあります。しかしながら、金融資産の合計が1億円であり、全額債券で運用するのはリスクが高すぎます。, そのため、基本的には様々な金融商品に分散投資をするのが王道の手法です。具体的には、株式や債券などとは性質の異なる金融商品である、ソーシャルレンディングを利用するのが無難です。, ソーシャルレンディングは、インターネット上でお金を貸したい人と借りたい人を仲介する、金融仲介サービスです。, お金を貸した企業から無事お金が返済されれば、金利分が私たち投資家の収益となり、手堅く年利4%〜14%程度のミドルリスク・ミドルリターンの資産運用をすることが可能なのです。投資信託などよりも年間利回りが高いですし、株式市場などの影響も受け辛い金融商品であるため、他の金融商品との併用に向いています。, ソーシャルレンディングの中でも特におすすめできるのは、2019年にサービスを開始した、主に上場企業向けに貸付を行う『ファンズ(funds)』です。, ファンズは、貸付ファンドに投資できるサービスで、年間予定利回りは1.5〜6%程度です。投資家である私たちは、ファンド組成企業に投資を行い、そのファンド組成企業が上場企業のノンバンクなどの借り手に資金を貸し付けます。, そうして無事その資金が返済されたら、その金利分が私たち投資家に分配される仕組みです。ファンズは、もともとソーシャルレンディングの比較サイトを運営していたクラウドポート株式会社が運営しているため、ソーシャルレンディング事業を熟知しています。, また、運営会社のアドバイザー陣や顧問には、名だたる金融のプロフェッショナルたちが集っており信頼できます。ファンズはこれまでの案件募集はあまりにも人気すぎて募集が即時に完売してしまうほどの人気サービスとなっています。, 餃子の王将ファンドなど、投資家への優待がついたファンドなど、次々と新しい案件が誕生していますので、そのようなファンドに投資を検討されたい方は、まずはあらかじめ無料口座開設をされておくのがおすすめです。, 続いて、金融のプロに任せて資産をもっと積極的に増やしていきたい場合は、ロボアドバイザーや資産運用会社を利用する方法があります。, ロボアドバイザーのNo.1サービスの『ウェルスナビ』であれば、最初に簡単な6つの質問に答えるだけで、自分にとって最適な資産運用プランをコンピューターから提案してもらえます。, ウェルスナビは2019年12月時点でユーザー数が23万人以上、預かり資産残高は1,700億円以上を突破しており、近年急速に普及している新しい金融サービスです。, 始め方も簡単で、ウェルスナビに口座を開設してネットから入金するだけで、海外ETFを用いて自動で国際分散投資をしてくれて、資産のリバランスや税金計算なども自動で行ってくれます。, また、ウェルスナビの場合は預かり資産が3,000万円以上の場合、年間の手数料が1%から0.5%に下がりますので、大きな資金を運用したいと考えている人ほどお得になっています。, 続いて、2018年からは大手IT企業と提携した、オンライン証券のフォリオ(FOLIO)も、ウェルスナビと同様のロボアドバイザー「おまかせ投資」のサービスを開始しました(追記:今ではLINEスマート投資で運用が可能です)。, 手数料はウェルスナビと同じですが、FOLIOの場合はノーベル賞を受賞した「現代ポートフォリオ理論」に、フォリオが改良を加えたアルゴリズムで運用してくれます。, なお、運営会社の株式会社FOLIOは、2018年10月にLINEと提携し「LINEスマート投資」をリリースし、11月には「FOLIOおまかせ投資」をリリースしました。LINEスマート投資であれば、2020年4月末まで手数料も無料ですので、完全にお任せできるロボアドバイザー投資としてはとてもおすすめです。, 筆者も毎週10万円を積立投資しています。LINE PAYで勝手に決済されて、かつLINEポイントが付与率2%で2000ptももらえますので非常にお得感満載です。, 他にも、日本にの独立系資産運用会社である、レオスキャピタル・ワークス株式会社が提供するひふみ投信を利用する方法があります。ただし、こちらは国際分散投資ではなく、主に日本の成長株(一部米国株)にフォーカスしたファンドです。, そのため、現在の金融資産が日本円や日本株に偏っている方にはそこまで最適ではないかもしれませんが、ひふみ投信は4年連続でR&Iファンド大賞を受賞し、毎年のリターンは20%を超えています。, ひふみ投信の良い点は、ハイパフォーマンスなだけでなく、アクティブ型の投資信託やヘッジファンドなどよりも、手数料が安い点です。, 投信購入時も解約時も手数料は無料で、かかるのは年1.0584%(税込)の信託報酬だけです。さらに、保有期間5年~10年で0.8584%(税込)、保有期間10年超で年0.6584%(税込)になります。, なぜこのように手数料が安いのかというと、証券会社や銀行の手数料がいらないからです。, ひふみ投信は独立系の資産運用会社ですので、ひふみ投信を運用するレオスキャピタル・ワークスの公式サイトから直接購入することが可能です。証券会社や銀行の販売手数料がかからない分、手数料が安くなっています。, もちろん、ひふみ投信のリターンは絶対的に保証されてはいませんので、資産の全額を投資するのはリスクです。ですが、資産の一部を分散投資する先としては、選択肢として十分ありえるでしょう。, 続いて、自分で資産運用について学び、資産を積極的に増やしていきたい場合には、いくつかの方法があります。, まず、株式投資が挙げられます。株式の売却益(キャピタルゲイン)を狙った資産運用方法です。, この場合は、その企業が今後も成長するかどうかの分析が必要になってきます。ですので、こちらの方法は、自分で株式投資について徹底的に学ぶ意欲のある方のみにおすすめできる方法です。, また、すでにそれなりの金融資産を保有しているのであれば、毎年の配当収入(インカムゲイン)を目的として、株式投資をするのも一手でしょう。, 例えば、業績が安定しており、毎年配当を出してくれる優良企業の株式を大量保有するという方法です。リスクはありますが、成功すれば、限りなく不労所得に近い生活が可能になります。, そのようなライフスタイルを希望される方は、株式の配当生活は適していると言えるでしょう。ただし、どちらの利益を狙うにせよ、株式投資について何も学ばなければ勝てるようにはなりません。, それでは、一体どこで株式投資を学べるのか?というと、もちろん書籍などでも学べますが、それではかなり時間がかかります。そこで、おすすめなのが株式投資スクールです。, 2002年設立で述べ50万人程度が学んだ大手総合マネースクールのファイナンシャルアカデミーでは、株式投資スクールの講座を提供しています。株式投資の成功者(講師)から、株式投資の基礎を効率よく学ぶことができます。受講料も20〜30万円程度ですので、時間を買って効率的に株式投資を学びたい方には適しています。, ファイナンシャルアカデミーでは、毎週株式投資スクールの無料体験会も開催しています。筆者も実際にこちらの無料体験会にはいくつか参加しました。無料体験会は不動産投資、株式投資、外貨投資・FX、お金の教養講座など、幅広い種類があります。, 参加したからといって、特段しつこい勧誘などもなく、中立的な立場で情報提供してくれますので、株式投資の基礎を学ぶという観点では適しているかと思います。, 【口コミ】株式投資スクールに参加した感想とファイナンシャルアカデミーが向いている人, また、最近では株式投資型クラウドファンディングを利用すれば、ハイリターンを狙える未上場企業・ベンチャー企業への投資も可能になっています。, 今後成長が見込まれるベンチャー企業への社会貢献投資は、当たればハイリターンなことに加えて、場合によってはエンジェル税制を適応できるため、節税対策も可能です。, 今までは未上場企業への投資は一部の人しかできませんでしたが、今では株式投資型クラウドファンディングの『ファンディーノ』を利用することで、ネットから簡単に投資が可能になりました。, 実際に、筆者もある程度まとまった金額のお金の投資先に悩んだ時、最終的にたどり着いた結論は、やはり夢に向かって頑張っている人や企業への投資です。, なぜかというと、単純にそのような社会貢献型の投資の方が、たとえ投資が失敗に終わっても諦めもつきやすいからです。, 最後に、自分自身の資産を積極的に増やすのではなく、子供や孫に資産を残したい場合です。, あまり積極的にはおすすめできませんが、王道の方法としては不動産投資が挙げられます。, 不動産投資の場合は、資産を増やすことにも活用できますが、相続税が増税されたことで、節税対策としてのニーズも増えているのが現状です。ただし、こちらも何も知らないままいきなり始めるのはおすすめできませんので、まずは不動産投資の無料セミナーなどに参加して情報収拾されるのがおすすめです。, 【2020年版】無料の不動産投資セミナー7選!東京で女性や初心者におすすめで役立つのはどれ?, 不動産投資以外には、生命保険を利用されるのも一手です。生命保険も、税金対策になります。, 生命保険に入るには金融機関で節税スキームを組んでもらっても良いでしょうし、独立系のファイナンシャルプランナーに相談しても良いでしょう。独立系のファイナンシャルプランナーの利点は、特定の保険会社に縛られる必要性が無い点です。様々な保険会社から、総合的にベストな保険を決めたい方には適しています。, 【2020年版】生命保険の資産運用おすすめランキングは?初心者の始め方からメリット・デメリットを徹底解説, 上記の選択肢以外にも、例えば、実物資産(金、絵画、ワイン、宝石、時計など)への投資もあります。, ただし、これらの金以外への投資は趣味が大きく反映されてきます。金に関してはネット証券などからも実物を保有しない形であれば簡単に投資ができますので、資産ポートフォリオのうちの一つに組み入れておくのもおすすめです。, また、1億円まるまるの資産運用ではなく、もう少し少額から資産運用をしてみようかなという方は、下記の資産運用の記事も参考にしてみてください。最後まで読んでいただき、ありがとうございました。.

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